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网贷严监管 迎接更大发展空间

近日,互金整治领导小组和网贷整治领导小组联合召开了网络借贷风险专项整治工作座谈会。此次会议提到截止到7底全国正常运营的P2P平台600余家,会议2019年第三季度、第四季度的工作方向做了相关安排,一是继续执行“三降”,平台优胜劣汰,二是要继续推动合规平台监管试点,合规备案工作继续进行。

会议强调,各地各部门各单位要进一步加大监测监督工作力度,及时发现和纠正虚假宣传,严肃查处各种违规展业活动,坚决打击造谣传谣行为,确保互联网金融风险整治不断取得新的进展。会议还强调2019年四季度,在合规检查、接入系统、数据核验等工作基本 完成的基础上,将逐一对在线运营机构进行分类管理,多措并举化解风险。专项整治工作按照“成熟一家、纳入一家”的原则,将整改基本合格机构纳入监管试点。 

P2P网贷行业正在经历一个去芜存菁的清理阶段,行业将清理一大批资 质、能力不行,运营不规范的平台,监管趋严,整个网贷行业的二八效应将更加显著,将加剧行业格局的重塑。还活跃在网贷业务的行业力量,对网贷平台仍然抱有期冀,并期待行业再定位和新出发。

网贷行业发展方向愈发明确,今年下半年,全国或将启动行业分批试点备案。监管层有意争取在2019年下半年在部分发达地区开展监管试点工作,完成少量机构的监管试点工作。监管试点标志着P2P不仅从法律层面获得认可,从监管层面也将落地,行业有序合规发展开始。

一个没有监管的行业是走不远的,严管才有未来

从2015年底的4183家到2019年初的900余家,再到7月底的600余家,P2P从野蛮生长到潮水退去;P2P“备案”障碍重重,截止今年7月,网贷行业的淘汰率已经达到85%。留在行业中的平台,则仍在“断舍离”的路上徘徊。

有这样一种说法,现在监管这么严,这里整治那里备案验收,P2P是不是国家不支持了,没有前景了,这是一种错误的理解。

国家密集出台监管法规,正说明国家对P2P行业的重视,一个没有监管的类金融行业,是走不远的。只有受到强监管的行业,才能更好的发展。从国家陆续出台的法规来看,P2P行业未来的发展必然是合规、规范,为小微领域的融资更好地做出贡献,也为投资人提供安全、规范、高收益的理财产品。

8月5日,在国务院政策例行吹风会上,中国人民银行副行长陈雨露表示,普惠金融是大家普遍关注的一个重点,也是区域金融改革试点的重点之一。因为发展普惠金融是消除贫困、落实共享发展理念、实现社会公平的一个重要手段,也是我们国家全面建成小康社会和实现乡村振兴的一个有力抓手。

对互联网金融实施普惠金融的作用,监管层是给予了充分的肯定,这点从互联网金融连续三年(2014年-2016年)在国务院政府工作报告中被提及就可以看出。但行业快速发展伴随而来的风险事件频发,监管也开始在调整思路。我们梳理了2014年以来,由中央层面颁发、影响互联网金融行业发展的多份政策文件发现,监管现阶段更多强调的是互联网金融应该在规范、有序的前提下进行。

监管越发严格的P2P行业,将会越发规范、合规,对于投资人、借款人、认真经营的平台来说,都是好事,虽然收益会降,但也会越发安全,行业洗牌结束,剩下的大多都会是有实力的平台。 

各地合规检查进度不一,回头看和实时数据接入成重点

目前,全国各地合规检查进度不一。截至6月,北京进行了三轮行政核查,深圳基本完成第二轮行政核查,上海市行政核查已结束。

北京市行政核查进行中,迎接监管试点相对积极。6月5日,北京市朝阳区互金协会提示网贷机构继续严格执行“三降”要求。据新京报6月27日报道,北京市仍有部分区没提交行政核查报告,但各区的现场检查已经结束。继7月初的座谈会后,北京互金协会召开会议学习座谈会议精神,确定将基本合格机构纳入监管为下半年工作方向,并做好相关准备。

上海市行政核查已结束,可能开启回头看。从各家中大型平台的合规进程信披信息推断,上海市可能已经完成了行政核查。

广东省各市进度不一,深圳退出动作快。据经济观察报报道,广州已经完成行政核查,而深圳尚在进行中;另外从前文全国退出动态也可以看出深圳动作频繁,比如首发较为详细的退出指引,首提不同规模平台适用的退出程序,首推出借人投票系统,且已经从监管角度公示了两批退出机构名单。

随着国家监管不断趋严,网贷行业日益凸显市场化、合理化特征,这对于出借人关切的行业能否持续健康发展无异于是一场扑面而来的“及时雨”。特别是监管试点成熟一家纳入一家,各平台都在酝酿合规与安全新举措,纷纷将合规工作的建设与完善摆在当前平台发展重中之重的位置。当然,从市场宏观角度来看,彻底摸排并了解市场风险也是必要的工作事项,只有推动风险持续释放并稀释,市场的负面冲击才得以相应减弱。

从当下行业发展的趋势来看,备案进程依然可期,但监管试点对平台的要求基本与之前保持一致,国信贷平台已经按照监管要求完成数据对接工作。国信贷除了接入中国互金协会信息披露与报送系统、接入国家P2P网贷机构信息报送系统以外,今年6月底,国信贷也相应接入了国家应急中心实时数据报送系统,与国家互联网应急中心网贷机构实时数据传输系统对接。在官网的信息披露较为完善:平台机构信息、平台运营信息等清晰明了,审核信息也已经披露了2018年全年的合规性审

查报告、重点环节专项审计报告及财务审计报告的全文,信息透明度较高。

金融科技驱动,普惠金融发展

一直以来,国信贷以市场、研发、服务为核心,组成了一支专业的高科技人才研发团队,互联网金融行业经验丰富,通过互联网化、场景化、移动化、智能化、数字化金融生态新模式,结合人工智能、大数据云端等科技工具为出借者、小微企业等提供安全、专业、高效的一站式、多品类,多方位金融信息中介服务。

金融科技快速驱动,其中具体表现为平台APP、官网先后经历多个版本的升级和迭代;研发产品紧跟市场步伐和用户需求;在大数据时代,实现人工智能化风控安全保障;与e签宝达成第三方电子签章存证合作;与厦门国际银行签订资金存管协议;测试并成功对接国家互联网应急中心实时数据报送系统等。

与此同时,今年6月,国信贷以11件自助研发的软件著作权为基础,申报了“国家级高新技术企业”认定,平台有信心通过高新的认定,创新是企业发展的根本动力,“国家高新技术企业认定”的政策,对于国信贷这样正处于发展关键期的企业,在市场推动力和自助创新的认可无疑是巨大的。

随着金融科技的浪潮不断壮大,普惠金融的加速度也必将持久提升。未来,国信贷努力做一名建筑供应链金融行业发展的先锋者,更是普惠小微企业及,具有高标准、优服务、稳资产的“科技创新型普惠金融的建设者”。

诚信为本,合规建设直通光明

前行之路必然起起伏伏,国信贷始终牢记合规使命。尤其是自2016年8月以来,网贷行业“1+3”制度框架基本搭建完成,初步形成了较为完善的制度政策体系,进一步明确网贷行业规则,有效防范网贷风险,保护消费者权益,加快行业合规进程,实现网贷机构优胜劣汰,真正做到监管有法可依、行业有章可循,确保金融行业安全。

目前看来,国信贷不仅坚持小额分散的原则降低出借人风险,还以行业靠前的信披评分提升平台的透明度,更是以取得的硬性合规资质如获得三级等保、ICP经营许可证、银行存管白名单等来切实响应监管要求。

与此同时,国信贷以实际行动相应监管要求,特别在新一轮的合规建设工作中,率先提交自查报告至地方监管部门,完成接入国家监管部门网贷机构信息报送5大系统,及时披露并出示第三方会计师、律师事务所审计报告,接入国家应急中心实时数据报送系统等,这一系列合规举措将国信贷的合规进程推向了一个个新台阶。

在面向未来的道路上,国信贷将继续从严坚守合规初心,积极响应监管部门要求,切实保护出借人的合法权益,继续提升公司资本、资金、资产、风控与技术实力虽然破茧成蝶是一个漫长并需要不断付诸行动的过程,但是通过苦修内功炼造过硬资质,从严自我保持业内合规水准,不断创新勇做行业标杆,为迎接网贷行业规范有序、健康持续的美好前景再续新篇。